sgusers9的部落格

智能手機的出現，為我們的生活帶來更多的方便，今個星期五就大年初一了，踏入馬年，有四天假期，大家計劃了有甚麼好去處呢﹖或許即興想看一齣電影，以往只能從報紙、雜誌尋找。現在我們只要利用Android或iPhone等智能手機，通過安裝各類免費的香港本地娛樂應用程式（App），在今個馬年假期，就可以隨時隨地尋找娛樂，不怕苦悶。 ■文：Victor尋找香港好去處即使作為香港土生土長的香港人，都未必清楚了解香港每一個地方，我們常常說香港地少人多，沒有地方好去，其實往往只是有些地方我們未發掘出來。但現在我們只要使用「好地方HK」這個應用程式，便可以輕易找尋香港各地方的好去處，包括遠足、購物、BBQ、攝影等，總有一個地方合心水。應用程式名稱：好地方HK下載網址：goo.儲存gl/e5M4KM （Android）；goo.gl/jQWlWO （iOS）支援作業系統：Android 3.0或以上，iOS 5.1或以上軟件類別：Android版本為免費應用程式，iOS版本售價為港幣8元Step 1：在應用程式主頁會列出精選行程，例如「元朗、錦田一日遊」，當中包括精心設計的一天行程，包括到錦田紅磚屋、文物徑、吉慶圍等。Step 2：用家只要點選右上角的「精選地圖」，便可以看到一天行程的行走路線，在Google地圖中直接顯示出來。Step 3：在「分區搜尋」中，用家可以輸入指定地區找尋好玩的地點，點選該地點更可查看詳細的資料介紹。Step 4：而在「分類搜索」中，更可直接根據用家的需求來找尋目的地，例如想踏單車的可以點選「單車路線」尋找相關資料。好睇電影即時看Hong Kong Movie是筆者認為每部手機也需安裝的應用程式。它是一套可以查看香港戲院資料的應用程式，可查看最新的電影，更可通過它進行網上購票服務，十分方便。而通過用戶評分功能，更可作參考，看看此套電影是否「爛片」，有否「中伏」。應用程式名稱：Hong Kong Movie下載網址：goo.gl/LP2y5（Android）﹔goo.gl/JuXSJ（iOS）支援作業系統：Android 2.2或以上，iOS 4.3或以上軟件類別：免費應用程式Step 1：用家進入軟件主介面後，便可看到即日及預售的電影資料，包括評分等，我們按下它可進入詳細資料。Step 2：點選其中指定電影後，便會顯示該電影的簡介，點選「預告片」更可以即時播放預告片。點選「用戶評分」更可查看其他用家的評價，好戲、劣片自然心中有數。Step 3：筆者認為其中一個最有用的功能，便是可以參考其他用家的觀影意見，看看是否值得一看。Step 4：如果想購票，先按下場次後，點選指定戲院的播放時間，再選擇座位後按下「確定」。Step 5：最後選擇戲票類別後，只要輸入VISA卡付款，購票就大功告成。商場店舖優惠盡在手中這麼多天假期留在香港，「逛商場」或許是少不得的娛樂節目，加上不少迷你倉場都會推出一些優惠來吸引客人前來商場消費。而HK1Mail 香港商場優惠便是收集各類全港的商場優惠，使用家第一時間便知道這些優惠。應用程式名稱：HK1Mall 香港商場優惠下載網址：goo.gl/rJa9eP （Android）﹔goo.gl/tGhG2E（iOS）支援作業系統：Android 3.0或以上，iOS 5.0或以上軟件類別：免費應用程式Step 1：在「最新優惠」頁面中，用家可以查看最新各商場所推出的優惠。Step 2：點選不同地點，如：新港中心的優惠後，便會顯示商場所推出的優惠傳單。用家可按「文字版本」更清楚看到文字內容。Step 3：在「地圖搜索」中，用家可透過Google地圖查看香港各大商場的位置及資料，點選不同商場即可查看有否優惠。Step 4：而在「分區搜索」中，可以根據意慾前往的位置，填寫分區後便可搜尋想要分區的商場優惠。新年邀友看戲易Movie Times香港電影時報是筆者介紹的另一套關於香港電影的應用程式。雖然功能和Hong Kong Movie差不多，同樣能夠查詢最新的電影資料。不過，Movie Times最重要支援將電影資料與 朋友分享，當看到想看的電影時就可以立即邀請朋友一同看戲。應用程式名稱：Movie Times 香港電影時報下載網址：goo.gl/iJNGqY（Android）﹔goo.gl/fslbIa（iOS）支援作業系統：Android 2.2或以上，iOS 5.1或以上軟件類別：免費應用程式Step 1：在主介面中，用家可以看到即日的電影資料，往右推拉便可查看另一齣電影，在右方會顯示電影的上影時間及戲院資料。Step 2：按下左下角的「新聞」，可查看最新的香港、世界各地的電影消息。Step 3：用家點選指定的電影，以及指定的地點、場次時間後，可以立即查看戲院現時有沒有座位位置。然後再按下「約朋友睇戲」，再選擇WeChat、Whatsapp等社交平台，點選指定的朋友便可自動約會朋友。信用卡資訊優惠立即知信用卡優惠這個應用程式，顧名思義即是提供各類信用卡的最新優惠資訊。用家通過應用程式，可以輕鬆找到各類銀行的信用卡所提供的優惠，例如迎新優惠、消費優惠等，好讓我們清楚知道哪一張信用卡適合用家的消費模式。應用程式名稱：信用卡優惠下載網址：goo.gl/IWbXQ0（Android）﹔goo.gl/zwnivK （iOS）支援作業系統：Android 2.2或以上，iOS 5.0或以上軟件類別：免費應用程式Step 1：用家點選應用程式左上角按鈕，便可以開啟選單，點選「商戶優惠」來查看各商戶的最新信用卡優惠。Step 2：在「商戶優惠」中，用家可在上方搜尋你想知道的商店，例如筆者想查看「百老匯」可享有的信用卡優惠情況。Step 3：點選指定商舖後便可以得知該商戶所提供的優惠。例如使用渣打信用卡在百老匯購物，會有各種現金折扣等優惠。儲存倉

二十世紀的新傳播科技，總是普羅大眾率先使用，文化人起初未摸清底細及可能出現的影響，往往抱�存疑的態度。第二階段，新科技愈來愈盛行，開始淘汰舊有的溝通模式，文化人便起而抗拒，繼而警告、批評乃至抨擊，蔚成風氣。第三階段，部分文化人逆主流擁抱新科技，力撐新科技可以帶來人類更大的幸福進步。電腦、互聯網、智能手機，都分別經過這三個階段。這些年，對電腦和互聯網的指責，無日無之。它令人變得膚淺，人把記憶外判給互聯網，沉迷網上遊戲、耗費光陰在社交網站無聊的閒聊。互聯網帶來網上欺凌、詐騙、監視、偷窺。互聯網逐漸侵蝕主流新聞媒體、視頻取代電影，盜版成風，令高雅文化更難立足。普羅大眾則「娛樂至死」。紅顏禍水政府藉互聯網變成「大阿哥」，個人私隱岌岌可危，增加了政府、大企業資本主義（corporatecapitalism）對個人的控制……這些指責，都不無道理。電子新科技並不是「女神」，而是「紅顏禍水」（femme fatale）。最新為電腦和互聯網平反的著作是奇里夫湯遜（Clive Thompson）去年出版的《比你預想的聰明》（Smarter Than You Think：How Technology Is Changing Our Minds forthe Better ）。這個書名令占飛想起《小熊維尼》（Winnie-the-Pooh ）一句名言：「答應我，你要時刻記住：你比自以為的勇敢，比外表強大，比你預想的聰明。」（Promise me you'll alwaysremember: You're braver than you believe, andstronger than you seem, and smarter than youthink.迷利倉）這句話，《小熊維尼》的作者A.A.Milne在不同著作中反覆地說，已經成為父母鼓勵孩子的金句。湯遜是否引用之為書名則無從稽考。湯遜是加拿大人，1980 年代在多倫多大學就讀，之後往美國當科技記者。二戰後，加拿大出了幾名專注研究傳播科技對人類和社會的影響的學者。最出名的當然是麥魯恆（MarshallMcLuhan）。此外，高樂格迷你倉ArthurKroker）、殷歷斯（Harold Innis）和格蘭（George Grant）都有不少獨到的論述，只是不大為世人所識而已。高樂格甚至認為：關注新傳播科技，是「加拿大心智」（theCanadian Mind）的特色。加拿大人對科技的態度，異於美國人（以及香港人？）的實用主義、唯新是尚；亦有別於歐洲人對科技的懷疑主義（skepticism）。高樂格說過：「加拿大對北美洲思想最主要的貢獻，是一個高度原創、全面和滔滔雄辯的關於科技的論述（highly original, comprehensive, andeloquent discourse on technology）。」湯遜可謂繼承這個「加拿大心智」的傳統。其書的副題是：科技如何增進我們的「心智」。以記憶為例，記憶從來都是集體的、社會的。個人往往只有零碎、片段的記憶，你還記得孩童時的銅鑼灣是什麼樣子的嗎？恐怕相當模糊了。但你上網，可以找到不少當日銅鑼灣的照片、描寫，補充你的記憶。互聯網令建構一個城市、一處地方的集體記憶，變得唾手可得。社交網站亦方便你和舊相識重溫和建構你的舊日回憶。不朽人生通過拍照、錄音、拍攝視頻、發推特、WhatsApp、寫面書，我們可以把每天的生活巨細無遺地記錄下來。昔日最勤力的日記家（diarist）也無法相比。我們不用害怕忘記自己的過去，也不用害怕子孫不認識自己，因為隨時可在電腦和互聯網上找回資料。在電腦和互聯網的時代，任何人都可以不朽。博客、社交網站等等，亦會增加人對「環境的認知」（ambient awareness），得悉其他人的生活狀況、思想、感情、真正的民意、民情，而不用被有立場的主流傳媒蒙蔽或牽�鼻子走。在影像抬頭，文字開始式微的時代，博客、WhatsApp等令我們閱讀和書寫更多短訊、短文甚至長文。我們更踴躍的發表意見、抒發感情，得到更多相識或陌生人的回應，無論是贊成或反對，這些回應都會令城市人更深切的思考個人的立場，令城市人覺得自己不是孤島。宅男宅女名副其實的「足不出門，能知天下事」。這還不是增進我們的「心智」，什麼才是？撰文︰占飛jimfly@hkej.com自存倉

24小時迷你倉高檔酒店里已難覓國企年會身影 /晨報特派記者 李曉明晨報特派記者 張武 李曉明 海南三亞報道“我們這個行業30%-40%要轉行，20%會死掉。”面對近一年來企業年會業務量的萎縮，三亞玄鳴文化傳播有限公司孔明狠狠地作出預判。目前，找他們辦年會的大部分是小企業。一葉知秋。在中央“八項規定”、“六項禁令”、反“四風”的倡勤儉新風下，堪稱中國旅遊窗口的熱帶城市三亞，正經歷著新變局。年會，正是一片秋葉的縮影。1月17日-22日，晨報記者赴三亞酒店調查發現，往年無比火爆的企業年會遭到衝擊，數量減少，規模縮小，尤其是難見姓“公”單位的身影。如何在公款油水斷流的情形下壯大會議經濟，三亞旅遊業不得不去探求新的空間。冷清的會議廳積滿灰塵由於得天獨厚的氣候環境，每年年底到春節前，三亞就會迎來旅遊最高峰。尤其是各種企業年會、年終答謝會、單位福利療養等，都一窩蜂選擇三亞，各大酒店客房供不應求，價格也水漲船高。相比往年，今年顯得有點落寞。1月18日，晨報記者前往亞龍灣實地走訪。亞龍灣一直被列為很多企業年會的首選地，這裡有著三亞最為成熟的高檔酒店群。在瑞吉酒店，記者只看到一家汽車企業在此搭了展台，沒看到有事業單位或者國企年會的信息，酒店的會議室也比較冷清。記者又走訪了其他幾家五星級酒店，除個別酒店接待有外企團隊外，在酒店的“當日活動指示牌”上，均沒有任何國企或事業單位的會議信息。而且，幾乎所有酒店都有空房，當天都可以入住，這在以前是沒有過的，尤其在春節前旅遊旺季。今年的價格與往年相比，也有所下降，不少酒店還推出“春節特惠價”招徠旅客。除亞龍灣外，海棠灣是三亞近年興起的另一個高星級酒店聚集地，目前這裡已有10家一線海景酒店。與亞龍灣比，這裡地理位置更遠，環境更幽靜，因為開發稍晚，酒店設計和配套上更為完善。客房和會議室更多，整體接待能力更強。海棠灣一直以打造“會議天堂”為目標，不少企業也漸漸將年會地選在這裡。記者在海棠灣調查發現，在酒店舉辦年會或員工活動的，主要是一些跨國企業和外企，而國企和事業單位已銷聲匿跡。在9號溫泉度假酒店，只有聯合利華和拜耳兩家外企在此舉辦活動。在萬達希爾頓酒店，記者看到，一樓所有會議室都空著，服務員也表示，除了前幾天剛剛接待了一支國外足球隊外，這些天團隊客人少，會議也比較少。一間大會議廳內，一張大桌子、一些椅子隨意地擺放，靠門口七八張茶几疊放一起，摸一下，滿是灰塵。會議團曾熊霸春節市場如果把時光拉回2013年前的三亞，企業年會可謂熱潮奔湧，加上高星級酒店遠沒現在多，酒店處於買方市場，有時不得不婉拒找上門來的生意。那是企業年會的黃金時代。公開的報道顯示：2004年12月，喜來登酒店就接待了大大小小50多個企業年會；2005年1月，當時的家化萬豪度假酒店爆滿，公司年會接踵而至，因接待能力有限，不得不推掉了四五個會議團。在這近十年的黃金期，據三亞旅遊部門的不完全統計，旺季時，三亞旅遊飯店一個月接待的會議團要超過200個，一些高星級酒店的會議團日程甚至要從12月排到來年的3月初。相對常規旅遊團，會議團的消費能力頗為可觀。會議團的消費構成包括租用大小會議室、住宿、餐飲及娛樂、購物、休閒等綜合消費。一般而言，會議團的消費水平是常規團的6-7倍。一個會議團入住三到四天，一次性消費額有的可達到幾十萬元甚至更多。因此，會議團在往年成為三亞酒店在春節前後最大的一塊“蛋糕”，甚至占據酒店營業額的半壁江山。如今，企業年會盛況不再，尤其是一些政府部門、國企和事業單位，更不敢越雷池半步。一名銀行業內人士向記者透露，“八項規定”出台後，2013年幾乎沒有一家國有銀行辦過年會，就算是預定好了都臨時取消。因為大部分國有銀行在舉辦年會前，都要向北京總部申報，通過審批才能舉辦，但中央政策出來後，審批關就絕對過不了。不少公司轉型找活路實際上，三亞市領導早迷你倉旺角感受到管束“公款消費”的能量，尤其是包括年會在內的各類會議縮減帶來的負效應。該市在分析2013年上半年經濟運行情況時指出，下半年經濟面臨兩大不利因素，其中一條就是：中央“八項規定”等政策的出台，各級政府和各部門切實改變工作作風，厲行勤儉節約，會議減少，會場檔次降低，各類星級酒店、賓館會議接待量有所下降，對高端住宿和餐飲企業衝擊較大。作為服務年會接待、組織、策劃等業務的一些公司，如同神經末梢，也忍受著年會減少的陣痛。“去年年會接單主要是私企的，政府單幾乎沒有。”三亞盛普天創文化傳播有限公司莊弋告訴記者，這些私企大約100-200人規模，每單額度小的2萬元，也有5-6萬元、10萬元的。他說，公司每月能接15-20單，地產年會相對較多。該公司曾為“海天盛筵”大型展會輸送禮儀模特服務人員。三亞映像文化傳播有限公司同樣參與過“海天盛筵”部分服務，其總經理謝遠對年會消減的衝擊有唇亡齒寒之感。會議這塊受影響較大，“以前一年接幾十個單，現在一年十個都不到”。此外，現在會議少，競爭更加激烈，價格也壓得低，已很難賺錢。他說，“不轉型，很難活”，由於風向轉了，現在他們2/3的業務轉移到婚禮上。三亞堅定打造“會展之都”記者注意到，到三亞開年會雖難見國企身影，但以行業協會名義搞行業年會的倒不少，如中國建築衛生陶瓷行業大會、中國工程機械工業協會工業車輛分會、中國內燃機工業協會小汽油機分會等。這些年會能脫去國企的嫌疑。而且盡管“公家年會”遇冷，但三亞市政府並沒有改變打造三亞“會展之都”的目標，會展業仍被列入重要發展戰略，政府、企業照樣賣力包裝推銷，以吸引各類企業將三亞作為會議的首選地。“會展之都”的口號是否有誘導公款消費之嫌？對此，三亞市旅遊發展委員會副主任鄭聰輝表示，兩者並不矛盾。他坦承，盡管今年受政策和環境的影響，團隊和會議旅遊出現一定程度的下降，但“會展之都”最主要的目標是吸引各大外企、跨國集團，還有私企、民企前來，與中央規定並不衝突。據公開信息，大�汽車已連續三年在三亞舉辦千人年會，而金山網絡也高調宣傳公司千人包機赴三亞開年會。除了這些與公款無啥瓜葛的公司年會外，海南省領導提出，要依托三亞舉辦“最美國事活動”的影響，打造中國首腦外交和休閒外交基地，顯然這種國家層面的會議是一盤更大的棋。[新聞特寫]三亞粵菜“三巨頭”由奢入儉東北一家私企老闆王永順，每年都會在春節前飛到三亞宴請答謝幾位生意上的朋友。去年他在當地名氣很響亮的高檔餐廳粵菜王府宴請，感覺還不錯，今年再預定，卻發現粵菜王府已改名為永金飯店，價格也從高檔“跳水”到中檔，這讓他既錯愕又欣喜。其實，“八項規定”出台後，除酒店年會外，三亞一些高檔餐飲也紛紛“中槍”，要麼直接倒閉，要麼轉型，改走親民路線。其中粵菜“三巨頭”的故事，最被的哥津津樂道。粵菜“三巨頭”，即粵菜王府、粵菜皇宮和水禾田粵菜王，都以粵菜、海鮮為主，以檔次高、價格貴聞名，平均每桌消費在數千元以上。當地人告訴記者，在裡面吃喝的主要都是公務、商務接待，普通老百姓根本去不起。到年底，生意好到爆，預定都要提前幾天，否則就沒包間。2013年起，情況發生了變化。粵菜“三巨頭”不僅降價了，以前需要預定的包間也隨時都有空余，而且都取消了最低消費。水禾田粵菜王表示，便宜的一桌人均可以不到200元，海鮮點多了才會貴。而粵菜皇宮的價格更是“親民”，服務員表示人均消費在100元左右。不過，即使價格出現“跳水”，三家粵菜店的生意還是不太好，顧客很少，與以前比簡直天上地下。“從‘八項規定’一出台，三大店生意馬上一落千丈，因為那邊消費的主要是特定人群的特殊消費。”三亞市旅遊發展委員會副主任鄭聰輝表示，除三大店外，三亞一批高檔餐飲店都受到較大衝擊，如水晶宮、鮑滿樓等，有的直接倒閉，有的走親民路線，比如從高檔粵菜改做大�化的東北菜，要不然就活不下去。mini storage

近年來，隨著互聯網與金融相互滲透和轉化，我國互聯網金融呈現出加快發展態勢。無論是網絡銀行、P2P網絡信貸平台還是阿里電商小貸等互聯網金融業務都成為傳統金融的有益補充和創新，但這些創新業務的虛擬化、跨區域經營、高技術特點等也給金融監管帶來了更大挑戰。四川省互聯網金融雖然較沿海地區起步晚，但發展速度較快，本文以四川互聯網金融發展的實踐為例，對融合創新與規範兩股力量、促進我國互聯網金融良性發展進行探討。四川互聯網金融發展情況目前，我國互聯網金融發展主要表現為三種類型，一是銀行利用互聯網技術來 延展支付業務類型，即金融互聯網化；二是網上借貸平台，又被稱作P2P(Peer-to- Peer)網絡信貸平台公司；三是第三方支付和基於第三方支付衍生出的網絡金融平台。當前，四川互聯網金融發展主要集中在前兩種類型，具體表現為地方法人銀行網上、手機銀行業務的發展和成都地區網絡信貸平台公司的發展。(一)地方法人銀行機構高度重視互聯網金融業務金融互聯網化的出現改變了銀行依托于網點建設的發展模式，為受制于網點數量的中小地方法人銀行機構提升競爭力提供了有效手段。從四川省五家主要地方法人銀行互聯網金融的業務發展情況看，均制定了互聯網金融或電子銀行的發展規劃，高度重視互聯網金融業務。與全國大型商業銀行一樣，它們將網上銀行和移動銀行作為互聯網金融業務的發展重點，目前運營上線了五家網上銀行和一家移動銀行。已開通的網上銀行業務範圍主要包括部分存貸款和中間業務，個人網銀業務主要有賬戶查詢及管理、轉賬匯款、代付、貸款查詢及申請、理財產品等。企業網銀業務主要有賬戶查詢、電子對賬、轉賬匯款、代發工資、貸款查詢及申請等。網銀業務系統一般採用多重安全機制，在業務安全機制方面均採取了US鄄BKEY證書、動態口令、手機短信通知、身份驗證、限額和時間控制、多重密碼驗證等安全識別措施。五家地方法人銀行機構的網銀交易規模年均保持約30%的增長率。(二)網絡信貸平台公司快速發展與沿海地區相比，四川網絡信貸平台目前還處於起步階段，第一家網絡信貸平台于2010年11月成立，其發展主要集中在成都市。目前在成都市工商局註冊並取得工信部ICP備案號的網絡信貸平台共有11家，註冊資本從60萬元到1000萬元不等，其中大多數為100萬元。網絡信貸平台公司營業以來累計借款額度1.迷你倉8億元，累計借款707筆，累計借款人數692人，累計投資人數5156人，單筆最大借款額400萬元，最高借款年化利率24%。其經營模式主要有三種，第一種為借貸雙方利用網站發佈信息，自主成交，網站僅充當撮合平台，沒有線下審貸環節，不對貸款提供擔保。第二種為網絡信貸平台與放貸人簽訂委托協議，平台根據放貸人的指令，將資金借給借款人。借貸合同的當事人為放貸人和借款人，平台不承擔實體的法律義務，但平台均設有風險保障金，承諾當借款人遲延還款時，在一定條件下由平台向放貸人先行墊付本金和利息。放貸人在網絡信貸平台註冊後需要先通過線上或線下的方式向其在平台上設立的賬戶進行充值，然後才能進行投資。借貸雙方通過平台的賬戶進行資金轉移，並由平台提供資信評估、資金管理和債務催收等服務。第三種模式與模式二基本相同，唯一的區別在於其不使用充值方式，而採用訂單制管理。放貸人不需要先向其網絡平台賬戶充值，可以直接通過第三方支付結算至借款人，其優點在於資金流向明確，避免在網絡信貸平台上產生沉澱資金。四川互聯網金融發展過程中的問題(一)網銀業務普遍處於粗放式發展階段。一是發展思路仍然體現為傳統櫃面業務的網絡化。雖然業務範圍已經涵蓋最基礎的匯兌、理財、中間業務等傳統金融業務，但並未充分挖掘客戶數據，缺少對客戶的差異化細分，未根據行業企業和個人具體情況定制化需求，缺少創新性的網銀產品。二是業務拓展不同程度存在“重發展，輕維護；重數量、輕質量”的現象。個別銀行實行“全員營銷”，層層分解任務，這種方式可能會帶來短期網銀客戶快速增長，但不可持續。(二)網絡信貸公司風險防控較弱。大多網絡信貸平台公司處於發展初期，規模較小實力較弱，抵禦信貸違約事件的能力不強。其中業務方式為信貸中介(充值制)加擔保賠付模式的網絡信貸平台在管理客戶沉澱資金上存在較大風險。這類平台需要放貸人先充值才能投資。多數平台都鼓勵放貸人進行線下充值，以便獲得沉澱資金，有的平台還規定借款人必須將借款額的10%轉作風險保障金存放于平台賬戶，待借款人全額還款付息後才能退還。無論是賬戶充值還是風險保障金，平台經營者在某個時期能控制大部分滯留資金。如果其將沉澱的大量客戶資金用于風險較高的投資活動，可能引發流動性風險、信用風險和操作風險，並加大了洗錢、套現、賭博和欺詐等非法活動的風險。此外，個別平台還存在允許放貸人利用信用卡進行賬戶充值的情況，助長了信用卡套現行為。(三)業務系統風險防範有待加強。當前網銀系統面臨的主要風險有操作風險、信息安全和技術風險、法律風險和信譽風險。突出表現在以下三個方面：一是核心技術受制于人。五家銀行自身的開發能力不足，受制于外包公司。網上銀行和移動銀行系統主要以外包形式由系統集成商開發，產品交付後由銀行自行維護和管理。但外包公司的人員流動性高，人員素質良莠不齊，一旦發生道德風險事件對銀行會造成很不好的影響。二是網絡安全日益嚴峻，五家銀行self storage然均聲稱採取了多重完全保護機制，但並未經受重大考驗。三是和全國性大型銀行相比，網銀發展水平相對落後。五家銀行不同程度存在著“重建設、輕管理，重開發、輕運維”等情況，科技高層治理機制還不健全，外包風險非常突出，系統建設比較滯後，業務連續性管理有待提升，尚未建立健全專項應急機制。(四)對消費者權益的保護有待加強。一是網銀服務的價格不透明。部分銀行未在網站上公佈服務價格表，網銀服務的價格不透明，有損消費者的知情權。二是網銀章程和協議規避銀行責任。如某銀行網銀章程和協議規定，由於不可抗力、計算機黑客襲擊、系統故障、通訊故障、網絡擁堵、供電系統故障、電腦病毒、惡意程序攻擊及其他不可歸因于銀行的情況而導致客戶損失的，銀行不承擔責任。三是盡管採取了多種措施保護客戶信息和隱私，但在內部控制上仍然存在侵害客戶隱私的漏洞。如一些銀行規定，為完善網銀，可以向相關外包商服務商提供必要的客戶信息。(五)相關法律和監管亟待加強。一是互聯網金融業務的法律法規不健全。銀監會、人民銀行、工信部都涉及互聯網金融的管理，但法律尚未明晰各部門的權責。對於電子簽名、消費者權益保護等關鍵的領域，現行規定已經不適應形勢的發展。二是缺乏持續監管和監管共享機制。現行監管賦予了銀監會對網銀的上線、業務重大變更和升級等重要環節的審批權，但日常的持續監管仍然不足。同時，人民銀行支付結算、反洗錢、統計等相關領域缺乏對互聯網金融的專門規定，存在監管空白。三是對於網絡信貸平台，這些網絡信貸平台在通過工商註冊登記並向通信管理局進行ICP備案後即可營業，尚無具體監管部門負責機構准入和日常監管。由於監管缺位，准入門檻較低，平台經營狀況不透明，難以通過正式渠道掌握並核實其相關信息，容易滋生欺詐騙貸等行為。如調查發現，四川民間借貸網並未取得ICP備案，其網站上也無任何公司基本情況介紹；多錢網經中網可信網站權威數據庫查詢顯示，其網站平台並非其設立公司所有，而是與其毫無關聯的另一公司所有，諸如此類的高風險網絡平台值得關注。規範發展互聯網金融的建議(一)加強互聯網金融法制建設網絡借貸平台實際上是民間借貸的網絡版，由於其借助互聯網平台而導致了許多不確定性，作為一種新的金融模式，法律和監管的及時跟進顯得更加迫切。應將 網絡借貸平台納入我國金融監管體系，針對網絡借貸平台的運營出台相關管理辦法，指引並規定經營者從若干關鍵層面做好網絡平台的自身建設，以抵禦各類風險，維護金融穩定。可參照對第三方支付機構的管理方式，實行准入許可，網絡信貸平台在取得資質後，才能辦理工商註冊登記和網站備案，並由人民銀行負責其日常監管。此外，在已出台的《電子簽名法》、《電子銀行業務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》的基礎上，進一步制定和完善關於互聯網金融監督管理、電子交易及電子證書、加密、消費者權益保護等方面的法律和制度規定。(二)確立統一監管體制，強化對業務創新的管理力度金融監管體制應從“機構監管型”轉向“功能監管型”，在統一的監管主體下，監管對象需要由僅包括金融機構，擴展到同時涵蓋一些提供資訊服務的非金融機構。網絡金融條件下，由於非金融機構涉足金融或准金融業務，金融監管的範圍隨之擴大。監管的重點需要由資產負債和流動性管理轉向金融交易的安全性和客戶信息的保護方面。同時，應建立人民銀行、銀監會、證監會、保監會以及工信部等行業主管部門之間的穩定的交流與合作機制，既要各司其職，又要共享信息，以避免重複監管，增加監管成本。同時，針對網上銀行不受時空限制的特點，還應加強與國外有關部門的溝通與合作。(三)完善網上銀行的監管內容及監管方式一是根據網上銀行發展的實際情況，適當補充和完善網上銀行准入制度。二是除要求商業銀行報送必要的日常業務運行數據之外，還應根據網上銀行的特點，要求報送入侵事件、網址變更、IP地址更改等情況，並在日常監管中重點注意防止違規操作。三是重視現場檢查，檢查應覆蓋網上銀行業務的全部內容，包括業務的合規性、網絡環境的安全性、數據傳輸的保密措施等。在監管方式上，明確網上銀行的對口監管部門，建立全方位的監管框架，培養既掌握網絡技術又掌握金融實務和管理知識的復合型監管人才，以適應網上銀行的監管需要。四是金融交易的虛擬化使金融活動失去了時空限制，交易對象變得難以明確，交易時間和速度加快，隨著現場檢查的難度加大，非現場監督將愈發顯示出其重要作用。非現場監管具有覆蓋面寬，持續性強的特點，通過非現場監管有利於發現新問題、新情況並對現場檢查的重點提出參考意見，有利於信息的收集並對金融機構潛在問題提出預測、預警。(四)加強互聯網金融消費權益保護一是修訂和細化相關法規條款，要求網上銀行按照公開、公平、公正的原則，定期在網站上發佈經營活動和財務狀況的信息，並保證信息的真實、完整和披露的及時性。網上銀行應將其真實註冊信息、聯繫方式及交易網址進行披露，並保持其穩定性；應以合理方式告知客戶網上銀行業務的價格、操作程序，以合理方式提醒客戶面臨的風險，比如在網上銀行首頁的顯著位置提醒客戶注意網上交易安全。監管當局應披露網上銀行的違規行為，使客戶及時瞭解網上銀行的信譽狀況。二是建立消費者保護的協調合作機制，暢通互聯網金融消費的投訴受理渠道。三是開展互聯網金融消費的教育，提高消費者風險意識和自我保護能力。迷利倉

迷你倉 港股在蛇年尾段一直捱沽，走勢不斷轉弱，中美股市同時輸入負面消息，令港股面對雙重衝擊，一切在馬年再算吧，刻下只宜小注介入。中國經濟數據令人失望，加上華爾街藍籌業績好壞參半，令美股上周受到痛擊，�豐1月份中國製造業採購經理指數初值錄半年來首次跌穿50，反映製造業處收縮狀況，不僅衝擊中國，對歐美股市亦引來波瀾效應，不幸美股本身又已在高位搖搖欲墜，故無論在心理及實質上都構成不輕沽售壓力。聯想收購市場看好�指失守23,000點的反覆支持關口後，已跌至逾兩個月低位，短線又要考驗22,000點大關水平，心理意義大於一切，而大藍籌亦分批下滑，內地拆息普遍上升，內銀股普遍進一步尋底；�安國際（1044）被巴克萊調低目標價，位高勢危，反而聯想（0992）斥資23億美元購入IBM x86伺服器業，對股價再有刺激動力，巴克萊表示有關交易可為長遠增長帶來正面影響，並與現時企業電腦市場強勁銷情產生協同效應，故上調2015及2016年度每股盈利預測一成，目標價上調兩成至12元，並繼續成為亞洲科技企業中其中一個首選。據分析員預計，聯想收購有關業務毛利率約兩至三成，經營溢利率約中單位數，雖然於IBM角度是毛利較低業務，惟遠高於現時聯想毛利率12%至13%及經營溢利率只有2%至3%，相信於3至5年後有望重演收購IBM個人電腦業務後取得的成功，重新獲市場佔有率，並可即時帶動內地銷售，特別是來自內地政府。消息亦同時推動手機股如酷派集團（2369）、晨訊科技（2000）及TCL通訊（2618）等造好。阿里出擊鼓動風潮中信21世紀（0241）獲阿里巴巴及雲鋒基金斥資逾13億元入主，市場憧憬阿里巴巴以「借殼上市」模式分批注資，股價復牌後急升數倍，同時亦再令科網熱潮高漲，其中中軟國際（0354）便是受惠者，集團宣布與中信21世紀確定戰略合作關係，可幸分到杯羹。傳統風電股可吼大市不穩，可吼近期由弱轉強的傳統風電股，其中以中國高速傳動（0658）有賣點，特別是近期一次批股不僅令其籌得十多億元資金，而且引入了另一民企作為主要股東，雖則去年業績表現不被看好，但這次批股應預示集團已成功過渡低潮，今年轉盈機會大增。中傳動月前雖以每股3.98元作價配售2.73億股，其中2.56億股由季昌群一手認去，佔中傳動擴股後的15.56%股權，緊隨持股21.3%的Fortune Apex後成為第二大股東。季昌群為南京豐盛產業控股集團董事長及南京市人大代表，豐盛為一家多元化綜合型產業控股集團，業務涉及建設工程、地產開發、高端裝備製造、健康服務等領域，連續多年位列中國民營企業500強前列，業務分布於內地29省，並在歐洲、美洲、非洲、中亞、澳洲等十多個國家和地區有業務。值得留意者，豐盛多次獲選為國家級高新技術企業，並致力綠色科技，故此有理由相信可以輔助中傳動提升風電裝備製造的技術，令毛利率提升。風電齒輪傳動設備一向是中傳動主打，並繼續強大研發能力，其中1.5兆瓦、2兆瓦風電傳動設備已大批量供應國內及國外客戶，產品技術達國際先進水平，另3兆瓦大型風電傳動設備產品亦已規模化生產，將帶來更大業務突破。上半年已向客戶交付60台3兆瓦風電齒輪箱傳動設備，同時與國內風機商簽訂研發5兆瓦風電齒輪設備亦已成功研製，而6兆瓦風力發電齒輪箱傳動設備亦在研製最後階段。中傳動是全球著名的風電裝備供應商，客戶組合亦赫赫有名，包括GE Energy、Nordex、Vestas、REpower及Hitachi等，近年大型風機成套商如Alstom Wind及Suzlon亦成為新加入海外客戶，有了季昌群加入成為第二大股東，無疑是如虎添翼。內地要保持經濟長遠穩定發展，環境保護屬最大主題，政策已大大傾斜風力發電，以達減排目的。去年全國新增風電裝機1,800萬千瓦，較2012年增近30%，並扭轉新裝機連年下跌趨勢，為風電裝備商提供經營環境全面改善的巨大商機，中傳動位處上游，當屬先行受惠者，過渡去年業績低潮後，今年應可大翻身。文件倉

迷你倉昨日，四川省旅遊產業發展領導小組辦公室在省旅遊局召開了“全省旅遊安全服務保障暨旅遊市場秩序專項整治”視頻會議，省交通廳、公安廳及各級旅遊局等旅遊業相關部門參會，對2014年春季尤其是春節長假的旅遊安全服務保障和旅遊市場秩序專項整治工作進行了部署。今年1月雲南香格里拉古城火災事故，為旅遊業安全生產和服務保障敲響警鐘。為杜絕類似事件再次發生，省旅遊產業發展領導小組要求建立健全旅遊文件倉發事件預判預警和應急聯動響應機制，開展24小時的輿情監控和及時有效應對。據記者瞭解，省相關部門已在春節前派出一批檢查組，對各市州安全服務保障和旅遊市場工作進行以暗訪為主的督導檢查工作。並要求各地管理部門和執法部門也要多採取不發通知、不打招呼的明察暗訪，確保排查整治工作取得實效。此外，省旅遊局還將督促旅行社加強對旅遊從業者的安全業務培訓和旅遊團隊的動態監管。 成都晚報見習記者 孫靜存倉

迷你倉最平 游羅浮理由八：古觀祈福暖心 養生溫泉暖身山與人一樣，在不同的季節以不同的面貌示人。冬日里的羅浮山，喜以一抹胭紅或雪白吸引旅人眼球。每年12月至來年初春2月，羅浮山總是一片梅花盛放的景象。“梅山別夢”中千棵梅樹枝頭綻開簇簇香雪白花，傲寒盛放，暗香浮動，吸引了不少珠三角、港澳地區，乃至全國各地的遊客慕名前來。“羅浮漢佐命南岳，天下十山之一”。據《羅浮山志》記載，羅浮山是羅山、浮山二者的合稱，傳說蓬萊仙島中的浮山隨著風浪飄浮到南海，最後與羅山合為一山，此山便是羅浮山。羅浮山在很早以前就被認為是神仙的洞府、南海的“蓬萊”，給人們留下了許多神奇的傳說，吸引著歷代文人隱士前來遊覽或棲隱。時至今日，傲寒盛放的梅林、清幽靜謐的沖虛古觀等景觀，加上羅浮山方圓214平方公里432座大小山峰，980多處飛瀑名泉，18處洞天奇景，72個石室幽岩，極具特色的美景和深厚的歷史文化內涵讓羅浮山別具魅力，成為了珠三角乃至全省市民的旅遊目的地。梅山別夢??觀梅林重回古人夢縈情寄處在新春佳節遊覽羅浮山，正好能碰上滿山梅花共爭豔，而在朱明洞景區大門左側的“梅山別夢”景點，就是羅浮山最大的一片賞梅基地。據介紹，此景點還有東晉道士葛洪移居羅浮時種下的梅樹，經後人精心養護，梅樹成林，沖寒獨麗。作為羅浮山最大的賞梅基地之一，“梅山別夢”總面積約150畝。到了寒峭的冬天，特別是春節前後，臘梅、紅梅和美人梅等各品種便形成了“以橫斜疏瘦與老枝怪奇者為貴”的景象。遠遠望去，只見一片初雪蓋地之景，靠近細細品味，則有襲人的暗香。羅浮梅花歷來就很有名，隋代時就有“先天下而春，先萬木而香”的美譽，北宋時蘇軾贊羅浮梅花“羅浮山下梅花村，玉雪為骨冰為魂”。至於“別夢”，這其中還有一段神奇的仙緣故事。據古籍記載，在隋朝開皇年間，趙師雄因不滿朝野腐敗，辭官隱居於羅浮山中。某日趙師雄喝酒喝得迷迷糊糊、半醉半醒之間，走進一家庭院，看到了一美貌女子淡妝素服出現在面前。他上去和這位女子講話，感到一陣陣芳香撲面而來，女子的言語極為清麗，兩人舉杯對飲，十分投緣。第二朝趙師雄醒來，卻發現自己身在梅樹下，才知道是遇到了“梅花仙子”。這樣一個醉夢牽引了歷代世人的難解情結，自師雄梅夢以來，該典故在後人的詩文中多次被引用，更有“夢縈情寄心上人，邂逅最好到羅浮”的說法與舉動。沖虛古觀??入千年古觀為新春迎祥納福觀賞完婀娜旖旎的梅花，到羅浮山里的沖虛古觀里為自己和家人祈求平安、迎祥納福是最好不過的選擇，是對傳統節日深厚底蘊的最好詮釋。始建于東晉鹹和二年（公元327年）的沖虛古觀，距今已有一千六百多年的歷史，歷來都是道人神仙雲集的地方，其中最有名的當屬古觀的建造者葛洪。葛洪在羅浮山修煉三十二年，八十一歲時服用自煉九轉金丹後仙逝，這裡設有葛仙祠。後世許多名道士如白玉蟾、鄧守安、鄒師、杜陽桂等都曾在道觀任住持，有這麼多的明道仙人，這裡歷來也是遊客如云，香火鼎盛。沖虛古觀是一座四合院式的建築，包括山門、正殿等，建築面積有4400多平方米，現存羅浮寺觀中占地面積最大、建築規模最為宏偉的宮觀。沖虛觀內有殿宇五重，分別為靈官殿、三清殿、黃大仙殿、呂祖殿和葛仙殿，此外還有寮房等附屬建築百余間。古觀內有很多有價值的藝術品，供奉著許多神仙包括葛洪、呂洞賓等，還保留一些遺跡，聯繫著古老的神話傳說。觀內有一口1600多年的“長生井”，據說井水可以治療各種疑難雜症。雖然這點難以考證，但每年都有大批市民進入觀中，向池內龍頭和鯉魚口中投擲硬幣，以祈禱自己與家人身體健康、平安如意，祝福小孩子學業進步、大人事業有成。寶田溫泉??醫療溫泉既暖身又養生除了精品景點外，作為享譽盛名的養生聖地，羅浮山自身的天然環境優勢也是旅人們嚮往此地的原因之一。據權威檢測機構數據顯示，羅浮山景區每立方厘米空氣中負氧離子含量最高可達14.5萬個單位，位居全省第一，達到了治療疾病效果。假期攜親朋好友徜徉羅浮山景區，整個人都會心曠神怡。春節游畢羅浮山，在這個寒冷的冬日還能到附近的溫泉泡湯，享受冬日溫暖。羅浮山下現有不少溫泉場所，而最近的莫過於新近開業的寶田養生溫泉。寶田養生溫泉毗鄰羅浮山，共擁有57個泡池，水中富含氟、偏硅酸、氡、鋰、鐵等多種有益人體健康的礦物和微量元素。據寶田養生溫泉的工作人員介紹，該溫泉經國家檢測機構鑒定屬珍稀熱礦水優質醫療溫泉，不僅可使肌肉、關節鬆弛，還可擴張血管，促進血液循環，加速人體新陳代謝。■羅浮山精品路線推薦◎梅山別夢→◎白蓮湖→◎會仙橋→◎沖虛古觀→◎東江縱隊紀念館→◎寶田養生溫泉文/圖 陳彧 王昌輝 李曉敏謝思雄 楊世傑圖片說明:攝影愛好者在羅浮山梅花樹下駐足攝影。迷你倉

迷你倉 全國最大小商品市場所在地義烏2013年電子商務交易額達到856億元，而義烏市工商局發佈的數據顯示，2013年，中國小商品城成交額達683.02億元。義烏網上交易第一次在數字上跑贏了實體交易。去年,義烏把電子商務作為戰略性、先導性產業進行重點培育，不斷加大對電子商務的培育扶持力度。義烏�動實施了兩年培訓30萬電子商務人才的“230”行動計劃，使電子商務從業人員隊伍不斷壯大、操作技能穩步提升，有力促進了電子商務和傳統產業的互促共榮。計劃�動7個月來，已累計培訓電商人才超過22萬人次。(據1月26日新華社)迷你倉將軍澳

儲存倉□利可資產 潘瑋傑央行繼周一宣佈已通過常備借貸便利操作（SLF）注入流動性後，周二重�了暫停近一個月的逆回購，不僅包括常規的7天期逆回購750億元，還新增跨春節的21天期逆回購1800億元，單日釋放資金量高達2550億元 ，創下去年春節以來的11個月新高。這也是時隔9年後，21天期逆回購重現公開市場操作。21天期逆回購將極大滿足機構節假日備付需求，考慮到年末是各大銀行忙著彌補流動性不足的時候，這樣的“節前紅包”並不是完全異常的現象。央行此次操作足以顯示其維護春節前資金面平穩的決心。在此次央行實施SLF時，有兩點值得注意。一是此次SLF擴大了試點範圍。1月20日，央行公告稱，已在北京、江蘇和廣東等10省市開展SLF試點，由當地人民銀行分支機構向符合條件的中小金融機構提供短期流動性支持。當隔夜、7天期和14天期回購利率分別高于5%、7%和8%時，地方法人金融機構可向央行申請SLF操作。之前的SLF操作僅面向政策性銀行和全國性商業銀行，一般情況下，中小銀行多是資金融入方。不過從此次試點來看，SLF投放對象的規模以及約束條件較強。能接受SLF的中小金融機構需符合宏觀審慎要求，意味著部分盲目擴張的中小銀行難以獲得SLF救助；目前試點規模僅有1200億元，且期限偏短，僅有隔夜、7天和14天，表明SLF僅是中小銀行的短期流動工具。此次開展的部分人民銀行分支行SLF試點，是央行短期流動性調節方式的創新嘗試，主要解決符合宏觀審慎要求的中小金融機構流動性需求，完善中央銀行對中小金融機構提供正常流動性供給的渠道，提高了央行的流動性管理效率。迷你倉最平次試點，一方面避免了大行借SLF的套利行為，另一方面增加了中小行的主動性，有利於改善中小銀行的流動性管理，有助于緩解貨幣市場流動性分佈不均格局，對於促進今年貨幣市場平穩運行將產生積極作用。二是央行的公告中出現了“探索常備借貸便利（SLF）發揮貨幣市場利率走廊上限的功能”。未來央行可能會採納“利率走廊”的模式設置上下限作為價格型調控手段，預計上限利率的設置將避免傷害實體經濟弱複蘇以及引發系統性金融風險；下限利率的設置則為了督促機構進一步去杠杆，降低期限錯配的程度。設置利率上下限，同樣有助于維護貨幣市場穩定性，降低貨幣市場利率的波動性，因此預期在今年難以出現類似去年“錢荒”時，質押回購利率飆升的情況。另外，央行21日通過其官方微博表示，此次SLF試點接受的合格抵押品包括國債、中央銀行票據、國家開發銀行及政策性金融債、高等級公司信用債等債券資產，暫不包括信貸資產，並通過設置不同的抵押率來控制信用風險。由於國債、政策性金融債等利率債較高的抵押率，可能會導致利率債出現一定的流動性溢價，從而會對銀行的資產負債表產生一定程度的糾偏作用，迫使銀行更加注重自身的資產負債表管理和流動性管理，使得利率債的收益率有一定下行風險。總的來看，央行在此次SLF試點貫徹的思路依然是在維護貨幣市場的基本穩定和安撫市場預期，符合四季度貨幣政策執行報告中提到的繼續實施穩健的貨幣政策，保持適度流動性的思路。但此次操作並非央行刻意的投放資金，所以中性趨緊的政策基調仍未改變，預計央行在以後的執行思路會更加注重分散化、差異化的管理模式，以推動宏觀審慎政策框架的執行。迷你倉

　　備受市場關注的30億元中誠信托“誠至金開1號集合信托計劃”兌付危機有了新的進展。1月22日晚，中誠信托發佈臨時公告稱，融資方山西振富能源集團擁有的煤礦中，涉及的采礦權糾紛得以解決，采礦許可證已經拿到，中誠同時已積極尋找潛在投資人並正與若干有意向者商談。　　但距離1月31日的兌付期限只剩不到十天時間，信托產品能否如期兌付仍然是懸念。　　中誠信托尋找“接盤者”　　中誠信托在22日的公告中稱，目前正在與有意向的若干投資者商談，就具體投資細節加緊磋商。　　這是中誠信托今年以來發佈的第二份公告。1月15日，中誠曾發佈該信托產品的2013年度管理報告，稱鑒於振富能源集團的實際控制人王于鎖、王平彥、振富能源公司未按期足額支付股權維持費，亦未提前支付股權轉讓價款，信托計劃涉及的白家�煤礦的整合方案尚未獲得批復，信托財產在1月31日前變現存在不確定性。　　“誠至金開1號”可謂風險不斷。記者採訪瞭解到，這一集合信托計劃于2011年2月1日正式成立，由中誠信托發行、工商銀行代銷，公開信息顯示，該產品涉及約700位投資者，募集總規模30.迷你倉3億元，預期收益率9.5％－11％。　　然而，信托計劃成立一年後，2012年二季度，振富集團就捲入3筆訴訟案件，均因賬外民間融資引發，王于鎖、王平彥當年5月也因此被警方帶走，信托產品風險由此暴露。且隨著時間推移，該項目存在的問題也不斷被曝出。　　30億元能否如期兌付　　仍是懸念　　潛在的投資人也就是“接盤者”與中誠信托能否達成一致，何時能夠達成一致，目前都是迷你倉將軍澳知數。可以說，“誠至金開1號”能否在1月31日如期兌付仍有懸念。　　多位投資者在接受記者採訪時表示，工行銷售人員在推介產品時大多表示，這是專為私人銀行貴賓客戶準備的產品，為惠及客戶將收益率做的很高。並稱產品沒什麼風險，何況工行實力雄厚，即使有什麼問題也不用擔心。可事到如今，工行及中誠信托似乎都沒有“兜底”意願。　　中信建投研究報告指出，該信托項目存在三大瑕疵：一是項目設立初期振富集團淨資產僅11億元，而中誠卻為其提供了30億元融資，融資杠杆過高；二是該項目優先級與劣後級資金比率不合理，達到100：1，產品保障設計不到位；三是中誠對於融資方提及的礦產產權及其或有債務沒有發揮應有的盡調職責。　　誰為投資者損失負責　　到底該如何解決“誠至金開1號”的兌付問題？中國人民大學法學院教授、商法研究所所長劉俊海告訴記者，按照《信托法》規定，中誠信托是第一責任人，投資者若要追責，需要看其是否履行受托人義務，在尋求投資目標時，是否做足盡職調查，有沒有拿回扣。第二責任人是工行，作為代銷機構，有沒有向投資者履行信息披露義務，提示產品潛在的投資風險，是否貫徹了適當性管理制度。　　從責任劃分來看，中誠信托倘若想免責，需要證明自己盡了應盡的信托義務，忠實勤勉而且具有與業務相稱的專業管理能力，以及風險暴露後是否履行了及時通知投資人並拿出應對方案的義務。　　而工行在銷售中是否存在違規行為，需要看銷售人員怎麼對投資人介紹或許諾，是否造成投資人重大誤解認為這個項目保本保收益。如確有違規，應嚴厲整飭並追究責任。倉