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互聯網理財產品每次推出新產品，幾乎都能引來投資者追逐的目光。可是，一再標榜收益率的“餘額寶們”何時才能把產品說個清楚，讓購買者看個明白，買個放心。■據新華社電產品說明為何語焉不詳?近期，餘額寶又推出一款“餘額寶用戶專享權益2期”的產品，其預期年化收益為7%吸引了超210萬用戶預約購買。但該產品在上線預購伊始，並沒有注明是一款保險理財產品，直到被多家媒體質疑後才匆匆更改了說明，並將“保本保底”變為“本金保障”，後又標注“保最低2.迷你倉將軍澳5%年化收益率”。產品說明一變再變，令不少預約用戶萌生“退”意。“當時光顧著預期收益率了，都不知道買的是保險產品。”剛預購了“餘額寶用戶專享權益2期”的王先生向記者感嘆道，“如果只能保證2.5%的收益就太低了，不知能不能退。”其實，這款產品是支付寶和珠江人壽合作的一款萬能險，但產品介紹中隻字未提。“作為互聯網理財產品，風險提示有所簡化可以理解，但對一些關鍵信息都不予解釋就有些忽悠客戶的意思了。”金融問題專家趙慶明表示，互聯網金融理財產 品的宣傳廣告和產品說明沒有區別開來，投資者容易混淆，誤把宣傳當承諾。其實，餘額寶此次的做法並非個例，“語焉不詳”是不少互聯網理財產品的通病。專家表示，在沒有專門條文約束的互聯網金融里，各家互聯網企業打著保障收益的“擦邊球”，以“便捷”為幌子模糊產品說明，使得風險暗潮洶湧。7%的預期收益有多遠?近期，貨幣市場資金價格回落，“餘額寶們”的收益率出現下滑。餘額寶天弘增利寶貨幣七日年化收益率1月中旬維持在6.67%左右，而2月12日跌至6.298%；而微信理財通從1月26日高峰時的7.9%回落至2月12日的6.675%。銀率網分析師表示，高收益必定伴隨高風險，餘額寶如此明確宣傳收益率似有不妥。“保險資金投資向來以穩健著稱，但24小時迷你倉能險要達到7%的收益率並非易事。”銀率網統計的422款萬能險產品中，2013年12月的結算利率大都在3%~.5%之間。保監會公佈的數據顯示，2013年整個保險行業實現投資收益3658.3億元，收益率為5.04%，比上年提高1.65個百分點，是近4年來的最好水平。業內人士透露，在淘寶銷售萬能險之所以線上收益率能高于線下，主要因為互聯網節省了大量運營成本，5%的預期收益率比較容易實現，7%不排除險企讓利於投資人的可能。首都經貿大學保險系教授庹國柱表示：“如果保險公司拿到好的投資項目，達到較高收益也是有可能的。但7%畢竟是預期收益而非承諾，如此大規模宣傳有誤導 銷售之嫌。”互聯網理財該怎麼監督餘額寶新產品的說明幾經波折，輿論監督起到了很大作用。但互聯網理財的發展完善不能僅靠輿論監督助推。慢牛投資公司董事長張化橋表示，目前監管部門對於互聯網金融創新持“放水養魚”的心態，對這個金融創新產物尚處於容忍階段。但若這種創新產物的風險迅速蔓延，觸及公共利益時，監管層勢必會採取行動。“互聯網理財產品誕生時間不長，且屬於多頭監管，監管部門完善監管條例尚需時日。投資者需要做到擦亮雙眼，甄別哪些是宣傳內容，哪些才是實際條款。”庹國柱說。相關新聞“餘額寶”收益免繳個稅“餘額寶”收益免繳個稅“餘額寶”“零錢寶”“現金寶”……層出不窮的互聯網理財產品，讓居民的金融理財方式多了一個選擇，那麼，這些“餘額寶”們的收益是否需要繳納個人所得稅呢?記者瞭解到，財政部、稅務總局2002年下發的《關於開放式證券投資基金有關稅收問題的通知》明確，對投資者(包括個人和機構投資者)從基金分配中取得的收入，暫不徵收個人所得稅和企業所得稅。“餘額寶”等互聯網理財產品都是與相關基金掛�，所以和購買普通的基金產品類似，不需要繳納個稅。迷你倉旺角