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mini storage目前，保監會正在從上到下推動保險業升級轉型，從上層的頂層設計，到基層的實踐創新使保險業的發展迸發出前所未有的活力，但在一系列創新發展的過程中，“去中介化”的說法也甚囂塵上，事實上保險業的升級轉型必然是在中介之內的轉型升級。行業轉型催化器保險中介是保險業升級轉型的轉化器。目前，中國保險業已進入深度調整期和矛盾凸顯期。改革與發展論及最多的詞匯就是“轉型”。近年來，我國保險資產收益狀況堪憂，銷售渠道遭遇瓶頸，粗放式發展積累的深層次矛盾和問題凸顯，當前行業內外關於保險業轉型的呼聲漸強，現實的發展困境是保險業轉型的直接動因，但是轉型的方向、目標和路徑在哪裡，不是簡單的頂層設計所能解決的，而是要找到矛盾的轉化器———“中介”，需要我們促進保險中介的發展，在通過客戶與保險公司之間的矛盾對立統一的不斷轉化中實現保險業的轉型。保險中介是保險知識傳播的重要媒介。保險中介的本質是將保險知識從特殊人群(保險中介從業者)向普通人群(人民群�)滲透的過程，在保險知識的擴散中，保險從業人員實現了自身的價值同時也服務了人民群�。保險產品特別是長期壽險對客戶來說是開銷比較大的消費，不像其他的快銷品或是原產品，消費者通過廣告、媒體以及其他信息，自己都可以積累這樣的消費經驗。估計除了專業的研究者和從業人員，普通人一生很難掌握足夠的保險知識和消費經驗來挑選到適合自己的保險產品，使其風險和付出的機會成本非常大。而中介就是客戶與公司之間的重要媒介，告訴客戶挑選什麼樣的保險公司，在交易中注意什麼，這些只有保險中介可以做到，因為中介已經接觸到了足夠的客戶、公司，擁有豐富的實際經驗。雙方利益平衡者保險消費者與保險公司的利益平衡就是在兩者的互動關係中利益最大化並穩定持久存在的狀態或結果。所謂消費者與保險公司利益失衡是指在兩者的利益關係中一方利益沒有實現最大化或者受損而與另一方卻實現了利益最大化甚至獲得了這種相對最大化的更多利益。保險中介的調整使消費者和保險公司的利益趨於平衡，保險中介機構使保險消費者與保險公司不穩定的二元結構，變成穩定的三角結構。目前保監會正在推動的保險業發展頂層設計，充分認識到保險中介在頂層設計中具有的戰略迷你倉位，使設計成為“結構-結構均衡-利益分配-利益平衡”的模式。間接信用締造者直接信用指的是自身建立的信用，間接信用指的是第三方介紹、推薦甚至背書。保險作為一種契約、是直接信用。保險中介，作為第三方介紹、推薦甚至背書，就是間接信用。這就好比老王賣瓜，自賣自誇還不行，必須有人知道甚至吃過還要在別人面前替他讚美才行。你自己說行還不行，別人說行才行。道理大家都懂，而且古今中外都是這樣。究其原因，信用有其心理上的因素，也有實際上的限制，人們或者缺乏安全感，或者信心不足，或者信息不對稱，於是需要一個公正、沒有私利的中間人來推薦和背書。這就是間接信用多于直接信用的原因。進一步講，間接信用還比直接信用有效。在市場經濟下，它可以使生產力擴增，使交易擴增。反之，則可以使生產力下降，使交易下降。市場化必然選擇保險中介是保險市場由中級階段到高級階段的產物，中介領域的成熟是市場化充分發展的標識。二十世紀九十年代我國保險中介的大發展，大突破，使壽險業初步實現了規模化，為保險業的發展奠定了基礎。近年來，壽險業遲遲難以轉型成功，從根本上講也是由於中介領域沒有轉型成功引起的，今後我們應該更加尊重市場化規律，逐步放開利率，搞活中介市場，相信中介領域的進一步發展，必能打破少數保險公司的壟斷，像上世紀九十年代一樣實現壽險業的升級轉型。發達國家的保險業發展歷史證明瞭中介的重要作用。英國是世界現代保險制度的策源地，1575年就出現了世界上最早的保險經紀人，1906年則出現了第一家專業的保險經紀公司。從中介業務的結構看，傳統上，保險經紀人完成了英國財險業務的60%以上、個人壽險業務的1/3以上、養老金業務的80%以上，而勞合社的每一筆業務都必須由經紀人來完成，更是體現了中介在英國保險市場的突出地位。德國保險市場以代理制為主體，尤其是以專用代理人為中心，輔之以保險經紀和直銷渠道等保險中介體系。在德國的保險中介行業中，以保險經紀公司和兼業代理為主的中介機構在2005年占據了市場份額的六成左右。雖然各國保險中介市場的特徵受多種因素影響而各有不同，保險中介機構的組織形式和結構也是各具特色，但同樣重視培育中介市場發展確是共同的規律。文件倉