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打工仔勞碌半生，迷你倉庫都是希望為退休作好理財準備。所以，訪問匯豐銀行前副總經理劉智傑時，記者自然直接問及他的理財心得。以為這名前打工皇帝會推介哪隻股票、基金，為退休金增值？Sorry，對大半生跟數字打交道的他而言，現階段最值得投資的只有健康，他自信滿滿地說：「�錢唔使用來醫病的話，就慳好多啦！我雖然快70歲，但有30歲的心境、40歲的體魄。」看來，先得把自己的健康錢箱儲得滿滿，才可好好享受人生下半場。文：梁翠薇圖：黃志東、emily2k＠iStockphoto、資料圖片切實投資匯豐銀行前副總經理劉智傑認為，退休人士最大的投資，不是要留意哪隻股票基金最賺錢，而是切切實實投資在自己的健康上。快70歲卻有40歲體魄68歲的劉智傑，退休前高薪厚職，56歲離開匯豐後自組公司繼續搵錢，經濟無憂。不過，並非人人都可以五六十歲便計劃退休，他直言：「除非是上一代的公務員，退休後有一筆退休金外，還每月有長糧，否則退休後完全沒有收入，又沒有積蓄，那就一定要繼續工作，沒有退休的條件。即使已經供甩層樓，但若只有100萬元，現時定期存款利率只有三四厘，（利息）低到飲杯咖啡、食個早餐都唔夠。」沒收入「唔輸得」投資要「安全」曾經在銀行界叱�風雲，經歷過大市起起落落，劉智傑提醒各位退休人士，由於不再有收入，所以「唔輸得」，要以「安全」為財務管理的首要策略。以下是劉智傑提出要注意的五點：1.樓價高回報低過往香港人較喜歡投資房屋，買樓後可靠收租過活，但現時樓價高企，回報率低，這類投資未必最理想。2.分散投資若打算用退休金投資基金或股票，一定要有多餘錢才可，而且切勿一筆過放在同一基金或股票，否則若眼光欠佳，便隨時輸清光。3.自行分析多聽專業人士的意見，再自行分析，如參考某基金過去幾年的回報率等歷史資料。不宜找別人替自己投資，因某些人可能過去在大機構工作，有很多內部支持，有資料讓他去做決定；但離開大機構後，沒有龐大backup，分析不如以前的全面，很容易出事。4.「便宜」莫貪現時很多基金最多只有3至5厘回報率，若突然有隻聲稱有15厘，千萬不要聽、不要掂。「邊有咁大隻蛤�隨街跳？」5.3年計劃計劃不用太長遠，以3年為限，因為中間有很多變數。如果有人告訴你3年後大巿環境如何、會有什麼事發生，那是神，不是人。「打工」開源減應酬節流他認為唯一能為退休金增值的，就是開源，故他離開匯豐後就和朋友成立公司，為中小企業當顧問和董事，近幾年亦開始為幾間公司擔任非執行董事，「有人工�，有人邀請，我自己識做又做到便幫下手，不辛苦，一年開幾次會而已」。除了開源，當然還要節流。劉智傑建議女士可減少購物，「買新衫沒有機會穿，與其放入衣儲存，不如keep住錢放在自己袋�」；男士則拒絕無謂的應酬、取消過多的會籍。他笑說：「會費很貴呀！剛收到信，馬會又加價。至於無謂的應酬，我叫這些做擾攘，以前為工作不能推卻，現在我不想去就會說很忙。明知有些人沒好帶挈，又說請我飲酒、食鮑魚，我30年前已經食過啦！」他現在最享受的節目，就是看書和弄孫為樂，生活簡單，所費無幾。養生保健「毋須醫病慳許多」保持健康也能節流，他認為人到中、老年，最大的開支就是醫療費用，所以要減低患病的機率：「退休最有可能使你一大筆錢就是醫病，如果�錢毋須用來醫病，就慳許多了！即使依賴政府提供醫療，但只要有病，生活質素已有很大影響。」他又認為很多人忽略了健康的重要：「買保險只保障你出事的時候。其實養生保健，比買保險有用，預防勝於治療嘛！」對於養生保健，劉智傑也自有一套理論：?飲食有節制白天吃多了不用太擔心，只要食量正常便可以；睡前一定不可多吃。?12時前入睡不要晚上12時後才入睡，因為五臟有運作時間，它們需要休息時，你不讓它們休息，就會傷肝傷腎。?多喝湯水涼茶多喝中醫推介的湯水、涼茶，對心肝脾肺腎都有益處。最後，他更提出一個問題：「為什麼武林高手總要在高山上修煉？」吸收天地靈氣？還是山上空氣較好？非也，非也。他答道：「《黃帝內經》有提及『久視傷血』。現在的人埋頭玩iPhone、iPad，其實長時間望熒幕會將身體抽乾。閒時應該多望天、望海。」視野廣闊，心境也會特別平靜。醉心佛學多年的他，很多事已看得通透，建議大家不宜大悲大喜，學會「放下」，不要執著，便可享受愉快退休生活。劉智傑小檔案1944年出生，畢業於伊利沙伯中學?1965年加入匯豐銀行，由低做起，先後擔任工商業務部及分區管理行政職務?1986年擔任匯豐香港區總管理處高級經理?1990年起出任零售業務副經理，後擢升為副總經理及零售業務主管，為當時首名華人擔任此高職?2000年12月退休?2001年起成立好盈集團，並出任多間公司非執行董事叱�銀行界劉智傑非常長情，在匯豐工作了35個年頭，離任前任職副總經理，是當時首名華人擔任如此高職，成為一時佳話電台重溫分享退休理財心得想了解劉智傑的退休理財心得，可登入港台網站，重溫《繽紛旅程》的節目內容。節目時間：逢周一晚上7:00至8:00內容：梁陳智明與何重恩，跟各界退休名人分享退休後的精彩生活頻道：香港電台第五台，港台網站（radio.rthk.hk）同步播出及提供節目重溫伸延閱讀及早計劃老年生活《退休理財的六堂課》簡介：詳述退休安排的基本觀念，建議大家及早計劃退休理財，以應付退休後的老年生活。書中亦提及台灣的退休制度和安排作者：邱顯比出版社：遠見天下文化新蒲崗迷你倉