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提起建設銀行甘肅省分行，self storage人們最先想到的可能是鐵路、公路、能源等大型基礎設施項目。但是隨著建行“服務大�、促進民生、低碳環保、可持續發展”社會責任戰略和“綜合型、多功能、集約化”戰略定位的不斷深化實施，“微金融”成為了建行譜寫“興隴富民、轉型跨越、大力發展民生經濟”的新篇章。近年來，建設銀行甘肅省分行以創新為旋律，以“微金融”服務為品牌，在隴原大地上掀起了金融“民生”風，精彩演繹了“與客戶同發展、與社會共繁榮”的大銀行責任使命，攜手共建隴原“新藍海”。善融商務引領隴原電商新潮流網絡金融的大潮席卷世界。為了讓甘肅社會經濟在這一大潮中贏得先機，建行甘肅省分行迎頭而上，將甘肅的一家家企業引領走進了“善融商務”平台。如何讓現代商務活動中的信息流、資金流、物流更暢通，如何利用電子平台更好地服務廣大客戶，為企業客戶、個人客戶提供更優質便捷的服務，如何利用銀行本身的支付系統優勢以及融資優勢，創立不一樣的電商平台?這是建行甘肅省分行各級領導和員工共同思考的問題。“善融商務”包括企業商城和個人商城，該平台通過對<<<電子商務>>>“信息流、資金流、物流”的整合，將銀行支付、融資和信用等業務進行了創新展現，再加上建行品牌背書，與其他<<<電子商務>>>平台相比獨具優勢。家住蘭州市張掖路某高層的章女士登錄建設銀行“善融商務”，輕鬆買到了稱心如意的衣服。事後，她開玩笑地和丈夫說：“現在真是想不到，銀行也會賣衣服，而且還能貸款買。”和章女士有同樣經歷的人正在逐漸增多。據建行甘肅省分行電子銀行部門統計，自去年6月開業以來，“善融商務”註冊用戶數和成交量一直保持穩定增長，商城內從消費品到生產資料都有不錯銷量。作為國內首個建立金融<<<電子商務>>>全流程服務的商業銀行，建行“善融商務”自2012年6月開通“試水”以來，截至2013年6月，累計發展商戶2萬戶，成交金額65 億元。這個類似于銀行版的“淘寶網”，幾乎集合了商品零售、商旅服務、房屋中介買賣等的大型“網絡商場”。目前甘肅省已有蘭海商貿城，蘭州王府井百貨有限責任公司，蘭州民百(集團)股份有限公司，甘穀縣大漠行麻編鞋業有限公司，甘肅三和玫瑰生物科技有限公司，甘肅鼎鑫文化傳播有限公司，蘭州悅達通訊有限公司，白銀熙瑞生物工程有限公司，隴南田園油橄欖科技開發有限公司，民勤縣興寶實業有限公司等76戶知名商貿企業簽約入駐。網絡累計信用貸款速度更快成為銀行系里首個吃螃蟹的電商，建行“善融商務”如何與已經成熟的京東、卓越亞馬遜、天貓、淘寶等電商“大亨”抗衡?建行甘肅省分行電子銀行部負責人說，“其實對於普通消費者來說，在購物體驗上，‘善融商務’與京東這些沒有太大區別，而且更全面地整合了零售商品、商旅服務和房屋交易功能，也不像銀行的積分商城或者信用卡商城只針對銀行自有客戶，這個平台完全是開放的。銀行作為電商與其他電商最大的不同就是能把電商交易和中小企業信貸、供應鏈融資結合起來，比如商家能夠通過網絡信用累計等多種方式輕鬆獲得貸款。”“E 路通”品牌服務民生新動力建行甘肅省分行十分關注民生領域，把服務百姓作為重點工作，把電子銀行作為戰略業務重點部署，推動電子渠道金融服務與民生改善緊密結合，創新了一批特色鮮明的電子銀行產品和服務，為客戶打造符合現代支付特點、滿足日常賬務交易需求、利於隨時隨地理財、具有良好使用體驗的電子銀行，讓電子銀行發展的最新成果惠及民生。針對偏遠山區、交通不便的農村地區，建設銀行使用自助服務終端，創新推廣電話銀行、網上銀行、手機銀行等電子服務，彌補了農村地區金融機構網點不足的現狀。採用企業網銀，針對農業產業化龍頭企業，以資金結算服務為切入點，提供網上集團理財以及現金管理等服務，滿足其資金劃撥、日常財務、<<<電子商務>>>等需求。針對規模偏小的農村中小企業，滿足其資金需求旺盛、交易頻繁的需求，並通過電話銀行、手機銀行等電子銀行服務，幫助企業間交易雙方逐步實現非現金結算，充分發揮電子銀行暢通“三農”資金流的作用，進一步提高了服務效率，有效改善了農村地區的支付服務環境。“萬村千鄉市場工程”是我國為推進新農村建設、開拓農村現代流通網絡、構建和諧社會所採取的一項重要舉措。該工程中的連鎖經營“農家店”，對交易資金的結算具有較為旺盛的需求。建行手機銀行在很大程度上改變了“個體經濟”和“三農經濟”的結算模式，滿足其資金快速流通的需求，為該產業鏈上下游提供電子化金融服務，讓現代化金融服務深入農村。俗話說，人等人急死人。特別是在銀行里辦業務，每次拿到排序號，都要耐著性子等待……這種情景對普通百姓來說，可謂是再熟悉不過和司空見慣的事。但隨著建行甘肅省分行電子銀行的發展，這樣民生領域的微服務讓這種狀況正在發生著變化。網上繳水電費、電話費、<<<網上購物>>>、投資理財等功能一應俱全；“點點鼠標，動動手指”，只需一兩分鐘就可以完成，免去了以往跑營業廳排長隊的辛苦。出門忘帶錢包怎麼辦，是電話求救還是向別人借錢?隨著無線金融服務的不斷升級和發展，持卡人早已不用跑銀行，不用去網點排隊等候，不必擔心時間趕不及，甚至不用守在<<<電腦>>>旁，只要你有手機，你就可以隨時隨地享受建行提供的貼身金融服務。“選擇手機銀行最大的好處就是方便，隨時隨地拿出手機都能操作銀行賬戶，啥時候需要啥時候就能用。”客戶如是說，“還有網上銀行，打開<<<電腦>>>辦業務，還比在網點更方便。除了不能取現，其他功能與網點都一樣!”持卡人只需將手機號與建行銀行賬戶綁定，就能讓手機變成具有理財功能的綜合性自助金融工具，而服務功能則涵蓋“手機股市”“投資理財”“查詢服務”“轉賬匯款”“繳費支付”“信用卡”“外匯買賣”“個人貸款”“賬戶管理”“特約取款”“網點搜索”“萬易通商城”“遊客體驗”等十幾類、逾百種服務。春節過後開學在即，家在蘭州而在上海上大學的劉娟再不用為買火車票奔波了，因為她開通了建行網銀，坐在家里的<<<電腦>>>前點擊鼠標，便順利地從網上買到了從蘭州到上海的火車票。劉娟說，以前每到放假或開學時，他們一家人總要為買到一張火車票費盡周折。“80%的銀行櫃台業務通過<<<電腦>>>或手機可以在幾分鐘之內辦妥，而且目前通過建行的電子銀行和手機銀行辦理業務收費都比櫃台更優惠。”建行甘肅分行電子銀行部負責人如是說，“建行甘肅省分行本著‘以客戶為中心’的理念，不斷加強電子銀行產品研發和業務創新，持續完善電子銀行服務，已建立涵蓋網上銀行、手機銀行、短信銀行、電話銀行、家居銀行、善融商務等在內的電子渠道體系，並與網點、財富管理中心及私人銀行等物理渠道互為補充，搭建起了全方位、立體化的渠道服務體系，真正做到了隨時隨地為廣大客戶提供便捷高效的銀行服務。”在蘭州鐵路局西機務段的客運車間，職工們圍著分行客戶經理議論著：“我們不去銀行排隊，在這裡就能簽約電子銀行?”“如果真是這樣，那可為忙碌的同事解決了難題啊!”客戶經理自豪地解釋：“建行是甘肅第一家開辦移動簽約業務的銀行，目的就是為了優質客戶能夠及時使用更加現代時尚的金融產品。需要辦理龍卡、簽約短信銀行、手機銀行、網上銀行，請大家現在就填寫申請表……”高效、優質的上門服務，換來了鐵路職工的信任，現場簽約短信銀行358戶、電話銀行327 戶、手機銀行280戶、網上銀行5戶……建行學生惠，讓電子銀行走進校園生活。“我簽約‘建行學生惠’，不僅免除了卡里所有的費用，更重要的是，家人給我打學費生活費所需的手續費也全部免除，這為我的父母省了不少錢!”剛在西北民族大學的建設銀行網點簽約“建行學生惠”的歷史文化學院大三學生楊強高興地告訴記者。據悉，“建行學生惠”是中國建設銀行為高校大學生量身打造的專享產品，提供的電子銀行渠道AA收款、ATM預約取款、手機賬號支付、E+賬戶綁定和查詢等項功能特別貼近高校學生的學習和生活特點，其中學生通過“AA收款”功能，可以實現收餐費、收班費、收黨團費、收書本費等多種用途；也可通過手機銀行渠道辦理ATM預約取款後，憑預約號、取款密碼在建行ATM上無卡支取現金等。學生簽約“建行學生惠”後，簽約賬戶可以免收建行卡工本費、卡年費、小額賬戶管理費、短信金融服務費等多項免費優惠。同時，簽約“建行學生惠”的學生可以通過建行網上銀行或手機銀行與家長的建行賬戶做“親親賬戶”綁定，綁定成功後，家長與學生之間異地轉賬免收手續費，與櫃面相比最多可節省200多元。“建行學生惠”產品服務自2012年8月底推出以來，在全國高校引起了強烈的反響。短短幾個月的時間內，“建行學生惠”範圍覆蓋全國2000多所高校，開通此項產品服務的高校大學生累計達200萬人。其中，甘肅高校30多所，簽約人數達4萬余人。感動無處不在，時尚無處不迷你倉。手指輕輕一動，賬戶信息盡在掌控中。指動精彩，收穫驚喜，甘肅省分行沿著“服務大�、促進民生、低碳環保、可持續發展”的社會責任戰略，在電子銀行上的深耕細作，使建行電子渠道金融服務內涵得到進一步升華，為老百姓提供了更好的服務，為商業銀行服務于民生注入了新的動力。信貸模式小企業市場創新“微金融”在甘肅的小企業市場，許多小企業期望銀行融資支持的願望尤為迫切。傳統服務和產品相對於西北的小企業還是有點“門檻過高”，融資難的問題始終困擾著“銀企”雙方。面對這種現狀，甘肅省分行堅持“守正出新”的創新理念，走出了一條符合省情行情的小企業金融業務發展之路。審時度勢，戰略先行。“國有銀行必須創新金融服務，支持中小企業才能得到長足發展。”建行甘肅省分行行長艾爾肯·艾則孜坦言，在金融競爭較為充分的時代，小企業金融服務要走專業化、精細化的新路子，著力解決小企業融資難的“瓶頸”，在服務小企業業務組織架構、制度體系、特色產品、運營模式、業務流程等方面進行持續的探索和創新。建行甘肅省分行管理團隊以明銳的目光，把握到小企業這股新生力量蘊藏的無限商機，及時超前布局，調整戰略，轉變方式，從機構政策、服務機制、產品創新、風險管控等環節大膽探索，搭建平台，再造勢能，以強有力的組織推動打開了一片金融事業的“大天地”。2011年3月9日，建行甘肅省分行小企業業務部宣告成立，拉開了以“全新理念、全新方法”布局小企業金融業務發展的序幕。在策略上，以“轉變發展方式”為出發點，培育優質小企業客戶群體，夯實小企業客戶基礎。以“高質量、高效率”為落腳點，創新組織方式，創新領導責任；在5個工作日之內，搭建了“蘭州一組、蘭州二組、河東組、河西組”四個營銷團隊以及保障團隊，創建了高起點、高規格的機構運作效能。為大力發展小企業業務，建行甘肅省分行以總體戰略為綱，以轉變發展方式為線，帶動結構調整。“如果小企業業務得不到發展，我們調整信貸結構的戰略就會落空!”這是甘肅省分行管理團隊最清晰地認識。提出建立了“3個”小企業業務推進與培訓體系，即：省分行與省工商局攜手，打造省級區域推進與培訓體系；省分行與行業協會、商會聯手，打造行業推進與培訓體系；各分支機構與市區工商局、協會聯動，打造地方區域推進與培訓體系。轉變方式，搭建“網上推薦和電話推薦”兩個全員推薦平台。開通建行省分行融資服務平台，實現小企業客戶的網上推薦；在建行甘肅省分行小企業業務部設立小企業服務熱線；員工通過熱線電話推薦小企業客戶，由專職坐席員登記後，必須在當日將客戶信息反饋至經辦行；基層行小企業中心立即響應，主動與推薦員工聯繫，在兩天之內完成客戶前期調查、判斷並給予客戶“能否貸款”的明確答複；對於符合信貸政策的客戶，加快搜集資料，開展評級授信，提升貸款投放速度。專業專注，品牌發力。針對小企業現狀，建設銀行推出了“速貸通”“小額貸 ”“信用貸”“成長之路”等4大類小企業信貸產品，20多種子產品。其中，“速貸通”是依據足額有效的抵(質)擔保而辦理的信貸業務；“小額貸”是提供質押財產辦理的貸款業務；“信用貸”是在綜合評價企業及企業主信用的基礎上開展的信用貸款業務；“成長之路”是根據企業信用等級提供授信額度，通過多產品組合，滿足企業不同的金融需求。此外，建行還通過網上銀行推出了“網銀循環貸”、在“信用貸”項下推出了“善融貸”、與政府合作搭建的“助保貸”等業務。創先爭優，百舸爭流炫風姿。“在建行信貸支持的小企業中，有一戶能夠盡早成為上市公司!”這是武威分行小企業業務部負責人的追求目標。建行甘肅省分行小企業業務部與20家二級分支機構打通了一條服務小企業，支持地方經濟的“新航道”。對於甘肅許多小企業而言，往往面臨著沒有抵押物或者抵押物不足，缺乏符合條件的擔保質押物往往讓許多企業難通過傳統的信貸要求獲得銀行的信貸支持。位於甘肅省河西走廊金昌市永昌縣的泰琦化工，是一家以生產新型製冷劑為主的製造企業。這家企業離縣城大約有十公里的路程，由於企業所在的廠區土地是荒灘，不具備銀行的傳統信貸條件。2012年下半年，整個行業不景氣，公司的流動資金很緊張，生產線也差點停掉，但卻很難從銀行獲得貸款。2013年初，這家企業從當地建設銀行通過“助保貸”業務獲得了850萬元的流動資金貸款。提起建行創新金融服務，支持小企業發展的話題，永昌縣農業綜合開發辦公室主任蔣海燕感慨地說：“建行和永昌縣政府聯袂開展的‘助保貸’業務，可謂是扶持中小企業健康快速發展的‘及時雨’，有效地解決了中小企業的流動資金匱乏。今年是永昌縣小微企業發展的關鍵一年，十八大精神和中央一號文件給了我們鼓舞，再加上有了建行的支持，我們永昌縣中小微企業的春天正在來臨。”去年底，民勤縣民營沙生企業———天盛生物科技有限公司融資難的問題成了董事長葉文明的一塊心病。經過多年發展，天盛生物科技已經發展成為民勤縣最大的沙生特產研發生產加工基地。然而隨著沙產業的進一步發展，融資成了困擾這家企業發展的瓶頸問題。經民勤縣支行申報，建行武威市分行經過仔細調研，深入企業瞭解信貸需求，推出了“聯貸聯保”產品。在民勤縣支行的幫助下，僅用了8天時間，天盛生物科技有限公司和其他4家農產品加工運銷的小微企業各自就得到了1000萬元“聯貸聯保”資金。地處河西走廊的張掖市具有良好的自然資源條件，是全國最大的玉米制種基地。轄內以玉米制種、農產品加工、養殖為主的小企業客戶群體經營十分活躍，是該行小企業業務發展的主要目標客戶。建行甘肅省張掖分行東郊分理處從農業產業化、制種企業、養殖企業、物流企業為主體的小企業客戶群體著手，充分利用政策優勢，先後為張掖市德光農業科技開發公司、張掖市華裕種業公司、甘肅明新物流公司等18戶企業創新模式，實現了小企業貸款的有效投放。黃土高坡上的定西是一個國家級的貧困地區，自然條件惡劣，人們戲稱定西有三大產業：洋芋、土豆、馬鈴薯。近年來，定西人民發揚“三苦”精神，經過艱苦不懈的努力，經濟有了長足的發展，區域內的中藥材加工、馬鈴薯、物流、商貿為 主體的中小企業已現活躍。建行甘肅省分行認真分析定西地區的產業特點，確定隴西縣主要拓展中藥材加工流通企業和鋁冶煉下游企業，臨洮縣主要拓展建築施工企業和中鋪工業園區招商落地企業，安定區、渭源縣主要拓展馬鈴薯加工生產企業，通渭縣、岷縣主要拓展畜草種植加工企業，全轄拓展商貿流通小微企業。甘肅嬴海堂藥業有限公司註冊地點在通渭縣，而該縣沒有建行機構。在調查摸底時發現客戶經營生產急需流動資金，建行營銷團隊10天之內完成了評級授信申報審批和發放15 00萬元貸款。當建行通知客戶發放貸款時，企業主盧總經理驚訝地說：“我以為建行和其他銀行一樣，只是走走說說，沒想到你們沒喝我的一口水，沒抽我的一支煙，還真的給我們貸款。”他把這件事告訴了通渭天耀草業有限公司的負責人，該公司的汪總經理報著試一試的心理向該行申請2000萬元貸款，從營銷、受理、審批到投放，建行僅用了12天。這是創新的力量，這是創新的成果。小企業信貸幫助更多的隴原人走上了勤勞致富的道路。創新旋律“微金融”領升隴原“民生力”服務是根本，創新服務是長期發展戰略。加強自主創新，著力用新辦法解決新問題。建行甘肅省分行結合甘肅傳統文化特色創新推出了隴西堂龍卡，此卡把中國傳統文化與建行龍卡通完美有機結合，持卡人除享有建行龍卡通提供的銀行金融服務外，還體現了弘揚傳統文化和身份的象徵。隴西堂龍卡的成功發行，大大提高了省分行聯名卡的發卡量，特別是積聚了很多高端優質客戶，在客戶服務中享有盛譽。類似的聯名卡還有甘肅天馬龍卡、太保龍卡、酒鋼醫保龍卡。在以科技創新促進業務發展方面，建行甘肅省分行開發了小企業融資平台，優化了對公服務套餐模塊，開發了資金證明及詢、徵函審批系統，<<<信息技術>>>支撐保障也由後台轉向前台。優化了對公貸後管理系統，在業內首家實現對信貸業務的全流程管理。優化後的對公貸後管理系統增加了“法人賬戶透支”利息預計提醒等功能，使信貸管理人員能夠及時掌握貸款到期利息結計情況，進一步提升了建行甘肅省分行信貸業務發展水平。開發的短信代繳費系統，進一步拓展了代繳費業務電子渠道，豐富了短信銀行產品，提升了電子渠道覆蓋度。建行甘肅省分行還積極應用3G網絡技術，率先探索將3G網絡技術有效運用于無線自助設備和“E動終端”，技術的革新，大大降低了網點輻射成本，擴大了民生服務半徑。“微金融”炫動隴原“民生”風。在省委、省政府的大力支持下，在建行總行黨委的堅定領導下，建行甘肅省分行圍繞“民生”戰略，以“大謀劃、大設計、建系統、創模式”為舉措，不斷強化機制制度建設，精心打造民生“微金融”平台，讓一個個平台成為“服務隴原民生、支持甘肅經濟轉型跨越”的科學發展舞台。文件倉