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作者：本報記者郭奎濤互聯網金融曾經被說成草根金融，但是，見微知著，互聯網金融作為新興產業，必將對未來產業布局與升級以及中國經濟的發展與騰飛貢獻力量。元旦剛過，又有近10家P2P網貸出現提現困難導致的業務暫停或平台倒閉。這是一種為借貸雙方提供在線直接交易平台並從中賺取一定比例服務費的互聯網金融網站。由於監管空白背景下，易被不法分子利用、網站缺乏風控經驗等問題，去年下半年以來，頻率高達一天一家的倒閉潮在整個行業迅速蔓延。一邊倒一邊建網貸之家創始人徐紅偉接受《中國企業報》記者採訪時認為，整個P2P網貸的平台多達上千家，還有新的平台不斷上線，已經嚴重超出了市場的需要。本輪倒閉潮或將持續到2015年，屆時倒閉的平台會有七八成甚至更高，然後才會形成基本穩定的格局。1月3日，廣融貸發佈公告，平台暫時不再發標；5日，及時雨公告稱，目前積壓未提款金額缺口高達1053萬元；7日，富豪創投也警示用戶，平台遭遇籌措資金困難；隨後，杭州國臨創投、深圳中貸信創和上海鋒逸信等平台相繼倒閉。這只是P2P網貸倒閉潮的最新進展。根據網貸之家數據顯示，2013年共有74家P2P平台出現提現困難或關停，主要集中在下半年。其中，10月倒閉18家、11月30家（平均每天倒閉一家）、12月10家。倒閉的速度看似誇張，上線的節奏更加驚人。“去年幾乎每天都有一家新平台上線，有段時間更是呈現每天上線三四家的生長態勢，最多的一天就接到5個新平台上線的電話。”徐紅偉說，2012年年末網貸平台的規模不過200家，這一數字在去年年底已經增長至800多家。“P2P網貸從事的是借貸業務，這實際上就是銀行的活兒，銀行利潤有多高是有目共睹的，加之政策目前對P2P門檻等監管並不規範，所以大家爭相往里鑽，一定要趕在政策落地之前，先在行業站住了腳跟。”P2P網貸人士張先生對《中國企業報》記者說。至於倒閉潮出現的原因，清科研究中心高級分析師徐志鵬認為，P2P網貸行業多達近千家的規模，已經遠遠超出了市場需求，優勝劣汰的競爭是不可避免的，加之行業經過過去一、兩年的發展，各種運作不規範問題給資金鏈造成的壓力積累到了爆發的階段。未來近八成將出局按照網貸之家統計的數據，去年P2P網貸倒閉平台約有80家，只占行業總數的不到一成。而在徐紅偉看來，本輪倒閉潮在今年還將進一步加劇，有可能持續到2015年，屆時，目前七八成甚至更多的平台都將不復存在。“縱觀目前接連出現倒閉的平台，絕大部分問題都出在資金鏈上。P2P網貸作為新興行業，初期的大量資金投入是不可避免的，即使一些大的平台也只能勉強做到盈虧平衡，能否吸引外部資本，將成為平台持續發展的關鍵。”徐紅偉說。實際上，過去的一年，P2P網貸對資本市場的吸引力已在加強，已經有“有利網”、“宜信”等平台獲得融資。進入2014年前後，又有愛投資、網貸之家等相繼宣佈獲得千萬級風投，更有人人貸獲得1.迷你倉3億美元融資。人人貸相關人士還透露，融資除self storage于增強控制風險的能力，也為加深業務縱向拓展過程中的收購和戰略布局提供可能性。另一個對P2P網貸企業生存起決定作用的因素則是政府監管，目前監管空白的背景下，行業門檻較低，隨便花上幾萬塊錢就能建個P2P網貸平台。未來，隨著監管的明確和門檻的提升，將會有大量粗製濫造、違法違規的平台面臨叫停。“央行早前對P2P的表態一直比較模糊，不過前段也提出了細化的要求，例如，資金必須提交第三方、禁止平台提供擔保，按照這些要求，目前80%的平台都不合規。未來，一旦這些表態成為正式文件下發，許多平台可能因為違規關門大吉。”張先生認為。主流陣營初現隨著十八屆三中全會提出就全面深化改革進行總體部署，金融改革將進入深水區，一個明顯的信號就是互聯網金融的興起促進了傳統金融機構和新興機構的相互競爭。當前，互聯網金融已經實現了將互聯網現代信息技術融入金融行業，並且成為金融行業的重要支撐，隨著信息技術的進一步發展，大數據時代的來臨，本就基於用戶利益及體驗的互聯網金融又面臨著多樣化和複雜化的新需求。“互聯網金融曾經被說成草根金融，但是，見微知著，互聯網金融作為新興產業，必將對未來產業布局與升級以及中國經濟的發展與騰飛貢獻力量。”這是國務院參事室特約研究員姚景源在“共贏未來—2014中國互聯網金融發展論壇”上表述的。微金融P2P服務平台民信公司董事長付東海表示：“互聯網金融在中國方興未艾，但也面臨創新能力匱乏、發展模式蕪雜等問題，一個集前瞻性和公信力的優質平台的導向作用愈加重要。”整體來看，P2P網貸在一邊倒一邊建、規模直線上升的背景下，行業還是初步形成了近10家主流平台。網貸之家的時時監測數據表明，過去一年，進入行業前10名的分別是溫州貸、盛融在線、合拍在線、陸金所、中寶投資和紅嶺創投、人人貸等平台，每月、每周排行榜的前5名基本上都是從這些企業中誕生的。“這些平台的共同特點是，成立時間較早，一些在2010年前後已經上線，而且在風控等運營方面比較規範，有比較穩定的投資群體和融資群體，這也為吸引新的用戶提供了條件。”徐紅偉表示，80%左右的平台都是去年新成立的。不過，2013年全國P2P網貸成交額874.19億元，前10家主流平台的交易總額不過275.4億元，占比只有31.5%。而且前10家之間的年度差距並不很大，多在億元左右，對於交易額每月都有數千萬甚至上億元的P2P網貸來說，彌補這個差距並非難事。“按照互聯網行業一般規則，最終前三名都會拿下行業80%以上的份額，而且會將剩下的競爭對手甩出一大截，尤其是第一名，可能獨佔半壁江山。P2P網貸領域顯然還沒有形成這樣的局面，只能說，大家都還有機會。”張先生表示。徐志鵬也認為，主流陣營目前並不穩定，特別是後來成立的新平台，很容易憑借在一些大額單筆交易，直接進入當月主流陣營。另外，P2P網貸的監管沒有定調，家庭擔保、供應鏈擔保等新模式層出不窮，一旦被證明切實可行，也能迅速在行業嶄露頭角。迷利倉